Сегодня встретить человека без долгов практически невозможно. Основная причина — желание получить всё и сразу, а не копить годами... Особой популярностью пользуются кредитные карты с их «заманухой» в виде 50 - 90 дней, свободных от процентов, но редко кто задумается, что ждёт его, если не успеть рассчитаться в этот срок.
А просрочку допускают более 70% пользователей кредитных карт. Банк в таком случае накрутит астрономическую сумму и загонит в долговую яму.
Как жить с долгами по кредитам?
Этот вопрос возникает у многих тогда, когда уже «наломали дров». Тот, кто погряз в долгах и мечтает из них выбраться, должен помнить о следующем: не воспринимайте банк как друга, который спасёт вас в трудную минуту.
Нужно понимать, что кредитные организации – это не благотворители, а коммерческие структуры, которые, прежде всего, зарабатывают на том, что выдают кредиты. То, что банк «исполняет желания» и заботится о наших мечтах, не более чем красивая сказка.
Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.
Как делать НЕ нужно
Помните, что не так страшен долг, как его последствия. Это огромные штрафы и пени, поэтому задача номер один для вас – не сделать хуже, чем есть.
Для этого, во-первых, не стоит убегать и скрываться от кредиторов (если только это не бандиты, грозящиеся вас покалечить).
Во-вторых, как ни странно, нельзя давить на жалость. Банку без разницы, почему вы просрочили платеж.
Ему важно, чтобы вы погасили долг. А как вы думаете, кто скорее это сделает – человек, который в трудной ситуации имеет план действий или растерянный бедолага, который не в силах устоять под натиском проблем?Как нужно действовать
Как только поняли, что увязли в долгах, делайте так:
1.Назначьте кредиторам встречу.
На встрече расскажите кредитору, как именно вы намерены решить проблему с деньгами. Помните, что выражениям "стараюсь", "справлюсь", "есть выход" – да.
А вот "не знаю, что делать", "не на что жить", "войдите в мое положение" – нет. Иначе, кредитор только усилит давление, опасаясь, что позже брать с вас гарантированно будет нечего.
Конечно, избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на :
* Рефинансирование. Это перекредитование на выгодных для должника условиях. То есть берется новый кредит, чтобы погасить старые. Можно оформить в «своем» банке или стороннем.
* Реструктуризацию долга. Можно оформить при потере работы, уменьшения доходов, нетрудоспособности по болезни. Необходимо предоставить подтверждающие эти факты документы в тот банк, где был получен кредит. В этом случае увеличивается срок договора, ежемесячный платеж снижается. Но есть минус — общая переплата становится больше.
* Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации, представляет собой паузу в графике платежей. По сути, кредитные каникулы даже удобнее реструктуризации. График платежей просто замораживают от 3 месяцев до 1 года, при этом кредитные условия остаются прежними.
Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса. Банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы. Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.
2.Если с предыдущими пунктами не выгорело, думайте, где срочно взять деньги на погашение долга. Варианты: занять у друзей или родных, найти подработку, продать что-нибудь ненужное…
3.Все совсем плохо? Начинайте процедуру банкротства. Это делается через суд, при условии, что вы задолжали всем кредиторам в общей сложности от 500 000 рублей, просрочили выплату больше, чем на 3 месяца, и продавать, чтобы расплатиться, вам нечего.
Если банк все же подал в суд…
Обычно банки идут наиболее простым путем — подают заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае никакого заседания по делу не происходит. Суд по заявлению выносит постановление, по которому банк сможет требовать реализации имущества должника в счет уплаты долга.
Постарайтесь оперативно подать встречное заявление о своем несогласии с приказом и желании пересмотреть сумму долга. Тогда банк будет вынужден пойти более сложным путем — подавать иск, присутствовать на заседаниях, доказывать свою правоту.
На этой стадии должнику придется немного поработать. Нужно убедить суд, что просрочка возникла по независящим обстоятельствам — потеря работы, болезнь. Необходимо представить соответствующие документы. Также желательно предъявить доказательства того, что вы пытались урегулировать долг с банком, но он не пошел вам навстречу.
Далее , сославшись на ст.333 ГК РФ,вы можете попросить суд пересчитать сумму долга, вычистив ее от огромных штрафов, комиссий и различных страховок, навязанных банком. Иногда удается снизить сумму долга в несколько раз.
Оставшуюся сумму заемщик и будет не спеша выплачивать по утвержденному графику. Это намного лучше, чем ежедневно вести нервные переговоры с коллекторами и службами безопасности банков.
Совет: В дальнейшем, прежде чем взять кредит, включите мозги!
Не спешите подписывать договор. Детально изучите его дома и помните: расторгнуть подписанный договор очень сложно.
Обязательно посмотрите полную стоимость кредита, т.к.обычно банк обращает ваше внимание на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом.
Будьте внимательны!
Свежие комментарии