Устраиваясь на работу, мы договариваемся о положенной нам зарплате. Что такое эта зарплата для нас и что — для работодателя? Для нас зарплата — это деньги, которые нам нужны на жизнь. А для работодателя наша зарплата — это часть, как он думает, "его" денег, которые приходится отдавать рабочим, чтобы они обеспечивали его предприятию и ему самому прибыль. Работодатель хочет нам платить как можно меньше. И , чтобы сэкономить на налоговых выплатах, он предпочитает часть зарплаты выдавать «в конверте», совершенно не думая о том, что с нами будет после утраты работоспособности, то есть в пенсионном возрасте.
Допустим, вам повезло получать «белую» зарплату в 25 тысяч рублей . В этом случае работодателю месяц вашей работы обойдётся в 32 тысячи 500 рублей. Из них 7.500 р. уйдут в фонды - пенсионный, медстрах и соцстрах (в том числе в ПФР 22% – 5.500 р.).
Далее эти 5500 руб., поступившие в ПФР, делятся на три части:
— солидарная (в неё идёт от зарплаты 6% - 1500 руб.);
— страховая (10% - 2500 руб.);
— накопительная (6% - 1500 руб.).
Первая кучка, 1500 рублей = 6%, - забудьте о ней и не вспоминайте. Они складываются в один большой котел. Этих денег Вы не увидите никогда на Вашем лицевом счете. (Часть этих денег, проедает сам ПФР. Им же надо что-то кушать. Здания, машины, компьютеры, столы, кресла и прочие удовольствия. Оставшееся - "в пользу бедных". Из этих средств выплачивается самая маленькая часть любой пенсии - фиксированная базовая часть.)
Вторая кучка, 2500 рублей = 10%, - это страховая часть пенсии, она отражается на Вашем лицевом счете и прописывается в письмах, которые приходят по почте каждый год.
Эти деньги не лежат в кубышке. Их просто записывают на Вашем лицевом счете. А сами денежки идут на выплаты пенсий тем пенсионерам, которые живут и здравствуют сегодня. Сейчас Вы свою страховую отдаете пенсионерам, потом Вам будут отдавать молодые.
Это и есть СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ пенсии. Денег нет, есть некое условное обязательство государства перед Вами.
Третья кучка, 1500 рублей = 6%. Это накопительная часть пенсии. Почему накопительная?
- Потому что она реально копится. Из 5500 рублей, которые послал для Вас Ваш работодатель в пенсионный фонд, живыми остаются только эти 1500. Но и они тоже не лежат там мертвым грузом в каком-то загашничке. Эти деньги реально работают в экономике. Эти деньги делают Вам деньги. Они вкладываются в какие-то производства, предприятия и т.п. Занимается этим Государственная управляющая компания "Внешэкономбанк". Она Ваши денежки и крутит, получает прибыль, ну и делится этой прибылью с Вами. Ежегодно накопительная часть возрастает за счет этой самой прибыли, ну и конечно за счет новых взносов работодателя.
Так было…, но в 2014 году правительство решило «заморозить» накопительную часть пенсии. При этом, всем желающим, было предложено перевести эту накопительную часть в любой НПФ – Негосударственный пенсионный фонд. Их в России 94. Такой фонд есть и у Сбербанка, и у Газпрома, и у многих других крупных компаний.
У НПФ гораздо больше возможностей вложить деньги, чтобы они работали с большей прибылью, чем у Внешэкономбанка.
Кто-то перевел свою накопительную часть в НПФ, а кто-то – нет. Но, эти деньги не пропали, они по-прежнему находятся на счетах ПФ, только не пополняются, но, выйдя на пенсию, вы сможете их получить или единовременной суммой, или частями к каждой ежемесячной пенсии.
А те 22%, которые перечисляет работодатель, теперь распределяются так:
- Солидарная часть – 6%;
- Страховая часть – 16%.
Что будет, когда Вы достигните пенсионного возраста, и придет Ваша пора получать пенсию?
Работники ПФ достанут свои гроссбухи, посмотрят на Ваш лицевой счет, пошуршат в программках и выдадут Вашему вниманию некую сумму, которая сложится из:
- фиксированной базовой части пенсии, (эта та, которая "в пользу бедных"), на 2018 год – 4982,90;
- страховой часть пенсии (она будет рассчитываться исходя из той суммы, которая будет значится в Вашем лицевом счете в разделе "Страховая часть". Эта сумма будет поделена на «сроки дожития». В 2018 году они составляют 20 лет или 240 мес., т.е. ежемесячно 1\240 от накопленной суммы.
- накопительной части. Что делать с ней - решаете Вы сами.
Какие есть варианты по поводу накопительной части? - В любом случае Вам надо будет заявить в письменном виде свое решение.
- Вы сможете получить всю сумму сразу - всю, сколько накопилось и потратить на то, что пожелаете. (При определенных условиях, например - в случае инвалидности.)
- Можете принять решение получать ежемесячно до конца своих дней какую-то долю от общей суммы. Считается тоже по какой-то хитроватой формуле типа: общая сумма делится на 240 месяцев – срок дожития.
- Можно принять решение получать эту часть в течение определенного числа лет, например в течение 10 лет. Тогда сумма будет поделена на 120 частей, и каждый месяц Вы будете получать одну сто двадцатую.
После смерти человека накопительная часть, или то, что от нее осталось, передадут наследникам по их заявлению.
Если Вы получаете зарплату в конверте, то бишь "чёрную", работодатель никаких отчислений для Вас в ПФР не делает. И Ваше материальное обеспечение на дни старости - лишь Ваша личная забота.
Раньше, при СССР, мы как пенсию получали?
Главное было – стаж работы и зарплата… Брали любые 5 лет непрерывного стажа с наибольшей зарплатой – и вперед! Пенсионного фонда тогда не было, пенсию получали напрямую из бюджета… Многие, ради хорошей пенсии, последние годы перед ее получением ехали на Север за заработками, работали вахтовым методом…
А что сейчас? После всех этих нововведений с применением бальной системы?
В 2018 году на пенсию уходят женщины 1963 года рождения и мужчины 1958 года рождения, в 55 и 60 лет соответственно. Они еще уходят по-старому, т.к. закон об увеличении возраста начнет действовать с 2019 года.
Итак, чтобы получить вожделенную пенсию в 2018 году, они должны:
- Иметь стаж не менее 9 лет;
- Иметь баллы в количестве 13,8.
Если чего-то из вышеперечисленного не будет, то они не получат страховую пенсию, а будут иметь право только на социальную, которую получат женщины в 60, а мужчины в 65 лет.
Ну, допустим, 9 лет стажа они заработают. А баллы?
Допустим, женщина получает 10 000 руб. «белыми» ( берем малые города, а не Москву и Санкт-Петербург). 1 балл в год равен МРОТ, грубо говоря 1 балл в год можно заработать при зарплате 10000 руб. Т.е., чтобы заработать 13,8 баллов , она должна проработать 13,8 лет именно с такой «белой» зарплатой.
Недавно Голикова сказала, что пенсия должна быть не меньше 40% от заработка. Имея заработок 10 000, женщина сможет рассчитывать на страховую пенсию в 4 000 руб. А сколько она всего получит?
Фиксированная часть 4983 руб. + страховая часть 4000 руб. ( накопительной части у нее нет, т.к. накопительная формировалась у тех, кто 1967 года рождения и моложе) = 8983 руб., но т.к. минимальная пенсия, как и зарплата, не может быть меньше МРОТ, т.е. 10 000 руб, то еще и собес ей доплатит чуть больше 1000 руб.
Но – это в перспективе, пока же у нас пенсии не 40% от заработка, а значительно ниже…
Само начисление пенсий, конечно, процесс более сложный, с учетом различных коэффициентов, но я в этой статье такую задачу перед собой не ставила. Я показала принцип начисления, не вдаваясь в подробности и ориентируясь на пожелание Голиковой о 40 % от зарплаты….
- Если женщина получает белыми 20 000 руб., то в год она зарабатывает 2 балла, значит 13,8 баллов она заработает за 7 лет. 7 лет по 20 000 в месяц…, но на пенсию она уйти не сможет, если не доберет стаж до нужных 9 лет. А пенсия ее сложится из фиксированной 4973 + страховая 8000 (40% от 20000)= 12973 руб.
Ну и так далее… Нужно только учитывать, что необходимые кол-во баллов и стаж – величина не постоянная, они будут увеличиваться.
В 2019 году на пенсию никто не пойдет, а год рождения 1964 выйдет на пенсию в 2020 в возрасте 56(ж) и 61(м) соответственно. Но в 2020 году им уже будет нужен стаж не менее 11 лет и кол-во баллов 18,6.
В 2025 году и позднее стаж должен быть не менее 15 лет, а кол-во баллов равно 30.
Бытует конечно мнение, что де вся эта пенсионная система - очередной лохотрон, и если к примеру те же средства класть в банк под проценты, то доход от такого размещения будет гораздо выгоднее.
Так-то оно так, но согласитесь, всем ли нам свойственна забота о днях грядущих? Мы же не немцы или французы какие-то…
Представим себе, что государство вдруг отменяет систему пенсионного страхования, на том условии, что работодатель обязан увеличить заработную плату работников на ту же сумму, что он отчислял в ПФР на страхование, а работник сам формирует свои пенсионные накопления…
То есть Ваша зарплата автоматически бы увеличилась на 22%, но подоходный еще никто не отменял. Что было бы дальше?
Вот посмотрите на цифрах:
Опять возьму условный пример 25000 руб. белыми по ведомости. Прибавка в 22% даст вам зарплату 30 500 руб., минус подоходный 13 % = 26840 руб. на руки, т.е. прибавка составила 1 840 руб.
И скажите честно, положа руку на сердце, что будет с этой прибавкой?
Неужели завтра же в банк побежите, под процент положите, чтоб на старость копить? - Сомневаюсь, что так и сделаете.
Потратите на то, что давно хотелось приобрести, да всё не хватало, или в тот же банк пойдете, да не в ту очередь встанете - кредит погасите. Так ведь? Вот и государство тоже так думает, я так полагаю. В ПФ деньги-то целее будут… Если без потрясений жить будем…
P.S. ПЕНСИОННЫЕ БАЛЛЫ ДАЮТСЯ:
1. За каждый год отпуска по уходу за ребенком
1 ребенок – 1,8 балла
2 ребенка – 3,6 балла
3 ребенка – 5,4 балла
2.За каждый год воинской службы по призыву - 1,8 балла,
3.За каждый год ухода за инвалидом или лицом старше 80 лет – 1,8 балла.
Все эти баллы включаются в стаж.
Свежие комментарии